Comment fonctionne une assurance loyers impayés ?

Les impayés sont la phobie de tout propriétaire qui loue son bien immobilier. Heureusement, il existe des assurances loyers impayés, qui sont une protection essentielle pour les propriétaires souhaitant sécuriser leurs revenus locatifs.

Dans cet article, nous allons démystifier le fonctionnement de cette garantie et déterminer comment elle peut contribuer à une gestion locative sereine. Nous partagerons également des conseils pour choisir la meilleure assurance adaptée à vos besoins spécifiques et ainsi optimiser votre investissement immobilier.

Qu’est-ce qu’une assurance loyers impayés ?

L’assurance loyers impayés, ou garantie loyers impayés (GLI), est un type d’assurance conçue spécifiquement pour protéger les propriétaires face aux risques de non-paiement des loyers par leurs locataires.

Cette assurance a pour vocation d’indemniser le propriétaire en cas de loyers impayés, en lui versant les sommes dues par le locataire défaillant. Dans la plupart des cas, elle va aussi couvrir d’autres frais associés, tels que les coûts liés aux procédures de recouvrement ou d’expulsion, ainsi que les dégradations éventuelles causées par le locataire.

En souscrivant à une assurance loyers impayés, le propriétaire bénéficie d’une protection financière face aux aléas liés à la location de son bien immobilier. Cette garantie permet de sécuriser son investissement locatif et de réduire les risques d’impayés et de litiges avec les locataires.

L’assurance loyers impayés est-elle obligatoire ?

L’assurance loyers impayés n’est pas obligatoire pour les propriétaires qui mettent leur bien à la location. Toutefois, il peut être conseillé d’y souscrire si, en tant que propriétaire, vous souhaitez vous prémunir contre les risques de non-paiement des loyers par vos locataires.

Que couvre ce type d’assurance ?

L’assurance loyers impayés couvre généralement les loyers impayés pour une durée limitée, souvent comprise entre 6 et 24 mois selon les contrats. Elle peut aussi inclure des prestations additionnelles, telles que les frais juridiques engagés lors de la procédure de recouvrement des loyers impayés, les frais d’expulsion ou encore les frais de remise en état du logement en cas de dégradation.

Quand souscrire à son contrat d’assurance loyers impayés ?

Il est impossible de souscrire une assurance avant la signature du bail. Vous ne pouvez souscrire à ce type d’assurance, qu’à partir du jour de la signature du contrat de location, et au plus tard 15 jours après l’emménagement de votre locataire.

Si vous manquez cette échéance, la majorité des contrats appliqueront un délai de carence de 3 mois, durant lequel la garantie ne sera pas effective, même en cas de survenue d’un impayé.

Est-ce que mon bail est compatible avec une assurance loyers impayés ?

Les types de location couverts par une GLI

La GLI n’est pas applicable à tous types de location. Si elle s’applique aux bien locatifs, elle ne peut pas être souscrite pour de la location saisonnière, un logement de fonction, une résidence secondaire ou encore des bails commerciaux.

Les types de locataires couverts par une GLI

Généralement, pour que votre locataire soit éligible à l’assurance loyers impayés, vous devrez fournir certaines informations le concernant à l’assureur, telles que ses 3 dernières fiches de salaire, son dernier avis d’imposition et les documents d’identité habituels.

En ce qui concerne les revenus du locataire, plusieurs critères s’appliquent en fonction de son profil :

• Si le locataire est étudiant ou apprenti, il doit bénéficier de la caution solidaire d’un tiers.
• Si le locataire est en CDD, la durée restante de son contrat doit être d’au moins 8 mois lors de la souscription à la garantie loyers impayés, et il doit disposer de revenus nets équivalents à trois fois le montant du loyer, charges incluses.
• Si le locataire est en CDI, il doit justifier de revenus nets 2,7 fois supérieurs au loyer, charges comprises.

Comment choisir une assurance loyers impayés ?

Pour choisir l’assurance adéquate, il convient de comparer différentes offres disponibles sur le marché. Plusieurs critères doivent être pris en compte par le propriétaire, tels que :

• Le montant de la franchise ;
• La durée de la couverture de l’assurance ;
• Les garanties supplémentaires proposées (frais juridiques, recherche d’un nouveau locataire…).
• La possibilité d’obtenir des tarifs préférentiels : certaines compagnies d’assurance offrent des tarifs préférentiels aux propriétaires souscrivant à plusieurs contrats pour différents biens immobiliers.

Quelle est le prix d’une assurance loyers impayés ?

Le coût de l’assurance loyers impayés dépend de facteurs tels que le montant du loyer, le plafond d’indemnisation, la durée des garanties et la franchise. En moyenne, cette assurance représente 2,5 à 5 % du loyer annuel, charges comprises.

Par exemple, pour un loyer de 1 000 € par mois, charges comprises, avec une garantie à 3 % du loyer annuel, l’assurance coûtera 360 € par an, soit 30 € par mois. En comparaison, 10 mois d’impayés sur ce logement équivalent à 10 000 € de loyers non perçus, sans compter les frais de procédure et les pénalités pour défaut de remboursement d’un emprunt immobilier.